住宅ローンの契約は30年超になることも珍しくありません。この間に子どもの進学や就職、そして結婚、自分や配偶者の定年退職などといったライフイベントが発生する予定という人もいるでしょう。また、病気で入院、家族の介護といった出来事が起こる可能性もあります。しかし、何が起こっても、家を売却しないかぎり住宅ローンの支払いは続きます。\n\n\n\n

では、離婚をした場合、住宅ローンはどうなるのでしょうか。例えば「売却して残債を返済する」「住宅ローン名義人が住み続ける」「住宅ローン名義人が家を離れ、元家族だけが住み続ける」といった選択肢がありますが、何を選ぶかによって対応も異なるので、注意が必要です。\n\n\n\n

今回は、離婚時に住宅ローンが残っていた場合、家は売却したほうがいいのか、住宅ローンの名義人が家を出ても問題ないのか、連帯債務の場合はどう対応すればいいのか、について解説します。\n\n\n\n

売却を選択した場合、もしくは家の価値を知りたいときに役立つ不動産一括査定サイト「おうちクラベル」についてもご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。\n\n\n

	契約期間	他社とも媒介契約を結べるか	依頼者への活動状況の報告義務
一般媒介契約	特になし	可	なし
専任媒介契約	3ヶ月以内	不可	2週間に1回以上
専属専任媒介契約	3ヶ月以内	不可	1週間に1回以上\n\n\n\n できるだけ早く売却してしまいたい任意売却の場合は、活動報告があり、契約期間も決まっている「専任媒介契約」もしくは「専属専任媒介契約」にし、1社に絞って売却活動するのが無難でしょう。\n\n\n\n 4-5.5.購入者の決定と売買契約締結\n\n\n\n 家の購入者が決定したら売買契約を結びます。通常の売却とは異なり、任意売却の際は契約について債権者の合意も必要です。債権者の合意がない場合は売買契約が結べませんので、売買活動は専門家や不動産会社に相談しながら進めましょう。\n\n\n\n 4-6.6.決済・引渡し\n\n\n\n 売買契約を締結したら、売却金を受け取れます。売却金から不動産会社の仲介手数料や諸費用を支払い、その残額を住宅ローン残債の返済にあてます。また、退去が必要なため、引っ越し代、新しい家の家賃（場合によっては敷金、礼金なども）もかかります。それらの費用をどこから捻出するかも事前に考えておいてください。もし、引っ越し代が準備できないという場合は、売却金から出してもらえる場合もあります。早めに相談するようにしましょう。\n\n\n\n 5.住宅ローンが払えずに売却する際に注意すべきこと\n\n\n \n $\"\"$ \n\n\n 住宅ローンの支払いが続けられず、売却する際は以下の点に注意しましょう。\n\n\n\n \n 放置せず早めに相談\n\n\n\n 住宅ローンを滞納している場合は隠さず伝える\n\n\n\n 競売になると売却価格が6〜7割程度に下がってしまう\n\n\n\n\n では、1つずつ確認していきます。\n\n\n\n 5-1.放置せず早めに相談\n\n\n\n 住宅ローンの返済が遅れると、ほかのことに預金を使われないようにと、銀行口座の凍結が行われる可能性があります。また、返済の督促状や任意売却の督促状を無視し続けると、自分の知らないうちに競売にかけられる恐れもあります。現在住む家を離れたくないのであれば、住宅ローンが払えないと分かった時点で銀行に相談するようにしましょう。\n\n\n\n また、どうしても返済できないという場合は、早めに不動産会社に連絡し、売却手続きを進めてください。不動産会社を選ぶ際は、どのくらいの金額で売れるかを知るために、査定を依頼してください。査定結果を受け取ったら「査定額の根拠がはっきりしているか」「自分の家の分野に強いか（マンション売買に強い、この地域での売買実績が多い、など）」「担当者との相性がいいか、何でも相談しやすいか」などの点から比較しましょう。\n\n\n\n 依頼できそうな不動産会社を探せないという場合は、「不動産一括査定サイト」を使うのもおすすめです。不動産一括査定サイトであれば、自分や家の情報を入力するだけで複数の不動産会社に査定依頼ができます。各社の査定結果や対応を見ながら依頼する会社を選びましょう。\n\n\n\n ちなみに、銀行と相談した結果、任意売却をすすめられたという場合は、任意売却に詳しい不動産会社に対応を依頼することになります。不動産会社だけでなく、弁護士、司法書士などの専門家とも連携を取りながら手続きを進めましょう。\n\n\n\n 5-2.住宅ローンを滞納している場合は隠さず伝える\n\n\n\n 住宅ローンを滞納した状態で家を売却する場合は、その旨を不動産会社に伝えてください。滞納を隠した状態で売却手続きに入ることだけは絶対に避けるようにしましょう。\n\n\n\n また、任意売却になった場合は不動産会社を通じて債権者（住宅ローンを契約している金融機関）へ合意を得る必要があります。合意を得ずに売却手続きを進めるのはトラブルの原因になりますので、不動産会社に現状を詳しく伝えることを忘れないでください。\n\n\n\n 5-3.競売になると売却価格が6〜7割程度に下がってしまう\n\n\n\n 滞納を続け、任意売却手続きも行わないまま放置していると、最終段階の競売に進みます。競売になると、家の持ち主が売却価格を確認できないまま売られることになります。しかも、売却価格は通常の売却時の6割～7割程度となるのが一般的です。競売では不動産会社の仲介はないため、仲介手数料は不要ですが、残債の支払い義務は残ります。売却価格が低いと、それだけ今後の残債の支払い負担が増えるため気を付けてください。また、競売の際は引っ越しのタイミングも自分で決められないため、資金がなくても退去を命じられることがあります。住宅ローンの返済負担はなくなっても、残債の返済や引っ越し代など、金銭面の負担はある程度残るという点にも注意しましょう。\n\n\n\n 返し続けないといけない住宅ローン残債や今後の生活のことを考えると、売却価格が非常に低くなる競売より、一般売却や任意売却で対応するほうがよいといえます。\n\n\n\n 6.任意売却をしても負債が残った場合はどうなる？\n\n\n \n $\"\"$ \n\n\n 任意売却を行うと毎月の住宅ローンの返済義務はなくなります。しかし、売却金で返済しきれなかった残債の返済義務は残りますので気を付けてください。このとき、親族からの借入金などで残債を完済できるのであれば問題ないのですが、もし誰にも頼れない、という状況であれば、債権者と今後の対応を話し合う必要があります。\n\n\n\n 残債の処理として一般的な方法は以下のとおりです。\n\n\n\n 【支払い猶予をもらい、毎月一定額を返済する】\n\n\n\n 任意売却の売却金で返済しても残債が残った場合、基本的には一括返済するのが決まりです。しかし、一括返済ができない場合は債権者と話し合い、支払い猶予をもらう必要があります。その際も一切返済しなくても構わないというわけではなく、できる範囲で毎月一定額を返済しなければなりません。\n\n\n\n 【自己破産する】\n\n\n\n 支払い猶予をもらったにもかかわらず、返済ができないという場合は自己破産で債務整理をする段階に進みます。自己破産手続きは弁護士に相談しながら行ってください。自己破産を選択すると残債の返済義務はなくなります。ただし、自己破産すると以下のデメリットがありますので注意が必要です。\n\n\n\n \n カーローン、学資ローン、フリーローンなど、様々なローン審査に通らなくなる\n\n\n\n クレジットカードの作成、更新ができない\n\n\n\n 自己破産手続きが終わるまで就けない職業がある（警備員、宅地建物取引士、税理士など）\n\n\n\n\n これらのように、日常生活に支障が出ることも考えられますので、自己破産の選択は慎重に行ってください。\n\n\n\n 住宅ローンが払えず売却を考えているときは早めに相談しよう\n\n\n \n $\"\"$ \n\n\n 住宅ローンが支払えない状態が続くと、ブラックリストに入り、任意売却や競売の対象となります。ローン返済の滞納でブラックリストに入ると、5年以内はそのままとなりますので注意が必要です。また、任意売却や競売で家を手放すと、売却金で残債を支払うこともできますが、残債がまだあるという場合、返済義務はそのまま残ります。しかも、任意売却・競売後の残債は一括返済を求められる可能性が高いため、毎月の住宅ローン返済よりも負担が重くなる可能性もあります。\n\n\n\n 以上のような状況に陥らないためにも、住宅ローンの支払いを続けるのが難しいと判断したら、早めに不動産会社に相談し売却の手続きを進めることをおすすめします。通常の売却であれば、査定結果を自分で確認でき、希望金額で売り出すこともできます。\n\n\n\n なお、不動産会社は数多くあるため、どの会社がいいのか分からないという人も多いでしょう。もし、不動産会社選びに迷ったら不動産一括査定サイトを利用してはいかがでしょうか。不動産一括査定サイトでは、自分の情報と家の情報（所在地、面積、間取り、築年数など）を1回入力するだけで、複数の不動産会社に査定依頼ができます。\n\n\n\n また、不動産一括査定サイトの中でも「おうちクラベル」は、査定依頼と同時にAI査定である程度の売却額も知ることができる便利なサイトです。AI査定では今までの売買実績から算出した売却額が分かるため、不動産会社が出す査定額が信頼できるかの判断にも役立ちます。これから不動産一括査定サイトを選ぶのであれば、ぜひおうちクラベルを検討してみましょう。\n\n\n \n $\"おうちクラベルで無料一括査定\"$ ","protected":false},"excerpt":{"rendered":" 購入した家を売却したい理由には様々なものがあるでしょう。その中にはコロナ禍での業績悪化、体調不良での退職などで住宅ローンの支払いが続けられなくなったから売却したいという理由もあるのではないでしょうか。結論から申し上げると、住宅ローンが支払えなくなった家を売却することは可能です。その際はまず査定を行い、売却金額で残債を完済できるかの確認が重要といえます。もし、複数の不動産会社に査定を依頼したいのであれば、「おうちクラベル」のような不動産一括査定サイトを利用するとよいでしょう。また、査定の結果、売却代金で残債を完済できない可能性が高いという場合は「任意売却」「住宅ローンの返済を待ってもらう」「住宅ローンの借り換え」「リースバック」などの手段があります。本稿ではこれらの手段についても詳しくご紹介します。これから家の購入を検討する人も「もしも」のときのためにぜひご覧ください。\n","protected":false},"author":3,"featured_media":584,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[139],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/407"}],"collection":[{"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=407"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/407\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4308,"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/407\/revisions\/4308"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/584"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=407"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=407"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/column.ouchi-kurabel.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=407"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}

1-1.売却金でローンを完済できる場合は「一般売却」\n\n\n\n

1-1-1.売却をするならはじめに不動産一括査定サイト「おうちクラベル」で査定しよう\n\n\n\n

1-2.ローン残高を完済できない場合は「任意売却」\n\n\n\n

1-3.任意売却ができない場合は「競売」にかけられる\n\n\n\n

2-1.銀行に相談する\n\n\n\n

2-2.病気のときは団体信用生命保険が使えるか確認\n\n\n\n

2-3.住宅ローンの借り換え\n\n\n\n

2-4.リースバック\n\n\n\n

2-4-1.リースバックの注意点\n\n\n\n

3-1.住宅ローンの支払いが滞っている\n\n\n\n

3-2.病気やリストラで住宅ローンが払える見通しが立たない\n\n\n\n

3-3.離婚時に住宅ローンが残ってしまう\n\n\n\n

4-1.1.任意売却可能な専門家や不動産会社に相談\n\n\n\n

4-2.2.価格査定\n\n\n\n

4-3.3.債権者の合意\n\n\n\n

4-4.4.売却活動の開始\n\n\n\n

4-5.5.購入者の決定と売買契約締結\n\n\n\n

4-6.6.決済・引渡し\n\n\n\n

5-1.放置せず早めに相談\n\n\n\n

5-2.住宅ローンを滞納している場合は隠さず伝える\n\n\n\n

5-3.競売になると売却価格が6〜7割程度に下がってしまう\n\n\n\n

【支払い猶予をもらい、毎月一定額を返済する】\n\n\n\n

【自己破産する】\n\n\n\n

1.住宅ローンを払えず売却はできる？\n\n\n\n\n\n\n住宅ローンの支払いが続けられなくなった場合、残債が残った状態でその家を売却することは可能です。ちなみに、売却の方法には以下の3つがあります。\n\n\n\n